Одобрят ли ипотеку индивидуальному предпринимателю

Одобрят ли ипотеку индивидуальному предпринимателю

Почему ИП не дают ипотеку

Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство.

Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль. Платя налог по , ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит. Разновидности упрощенной системы налогообложения: Налог с дохода предпринимателя.

Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.).

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Это быстро и бесплатно!

Или позвоните нам по телефонам: +7 (499) 703-47-59 Москва, Московская область +7 (812) 309-16-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область +8 (800) 550-72-15 Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)! Содержание Поскольку для большинства россиян ипотека является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья, вопрос перспектив получения данного займа является для индивидуальных предпринимателей одним из наиболее актуальных банковских вопросов. Ежегодное увеличение общего числа зарегистрированных ИП происходит вместе с развитием государственных программ помощи представителям малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка является ключевым фактором успешного развития бизнеса в РФ и улучшения общего благосостояния россиян.

Дают ли ипотеку ИП?

На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.

Тем не менее, даже не смотря на наличия федеральных программ помощи ИП, многие из них сегодня не могут приобрести жилье.

Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП. Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя.
Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.

В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития.

Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.

Как получить ипотеку для ИП на квартиру или коммерческую недвижимость?

С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать. Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки. Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  1. Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
  2. Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей.

Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Заёмщик не должен забывать, что, не выполняя обязанности по выплате, он может давать право банку реализовать заложенную собственность, чтобы покрыть долг!

В договоре эти моменты оговорены. Ипотечные программы бывают стандартные (самые распространённые), социальные, отдельный вид – «Молодая семья» и другие.

Условия различаются, но есть ряд общих особенностей.

С большинством из них у ИП возникают сложности: рассчитаны на слои населения, имеющие средний стабильный доход; обязательна хорошая кредитная история (если клиент имеет список из нескольких выплаченных кредитов любого назначения, то это большой плюс); достаточно жёсткие условия, заёмщик по многим параметрам обязан соответствовать требованиям банка, особенно в платёжеспособности;

ипотечные займы рассчитаны на покупку жилой или коммерческой недвижимости, и банк это контролирует; средние цифры – это 14-15% годовых, срок на 10 лет, первоначальный взнос от 30%, а доход получателя как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа.

Как взять ипотеку ИП

Попробуем разобраться, где и как ИП взять ипотеку на квартиру.

Основные препятствия при получении займа

Банки, не дающие ипотечные кредиты для ИП, объясняют это тем, что в предпринимательском деле часто бывает нестабильный заработок.

Может ли ип взять ипотеку

Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  1. Хорошая кредитная история
  2. Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  3. Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  4. В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН). упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Ипотека для индивидуального предпринимателя

  • Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.
  • Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

    Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.

  • Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами.

    В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности. Полезные рекомендации Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям: — обращаться сразу в несколько банковских заведений; — документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной; — подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы; — вести прозрачный и стабильный бизнес; — подготовить подробную бухгалтерскую документацию; — закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума; — заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса; — если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита; — перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли. Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк.

    Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

    Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом.

    Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:

    1. Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
    2. Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
    3. Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.
    4. Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
    5. Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.

    Справка!